Sök privatlån

Sök mikrolån

Övrigt på Lån-info

Guide till att låna pengar Tips vid låneansökan Beräkna ditt lån Kalkylator annuitetslån Ordlista / Lexikon Om Lån-info Kontakta oss

Vad påverkar räntan och om du får låna?

Inte alla blir godkända för ett lån hos en viss bank / långivare. Det finns faktorer som kan få långivare att neka dig ett lån rakt av, vilket en del av er där ute säkert har varit med om. Även om man blir godkänd för ett lån kan det finnas saker som påverkar lånet - t ex hur mycket du kan få låna och vilken ränta du kan få.

Jag tänkte att vi skulle gå igenom vad som påverkar ett lån och vad som gör att du kan bli nekad att låna helt eller som gör att du får sämre lånevillkor och en högre ränta. I grund och botten är det faktorer knutna till din privatekonomi som påverkar och jag ska ta upp några av de viktigare faktorerna och vad du kan göra för att förbättra dem.

Grundläggande villkor som måste uppfyllas

Alla långivare har vissa grundläggande villkor som man inte kan komma runt. Det är t ex att man måste vara en viss ålder för att få låna, t ex 18 eller 20 samt folkbokförd i Sverige sen en tid tillbaka.

Man behöver oftast ha en viss årsinkomst som minst, exempelvis 120 000 kr eller 150 000 kr. De flesta långivare säger också att man inte får ha några aktiva skulder hos Kronofogden. Betalningsanmärkningar kan också vara en deal breaker. Ganska ofta får man inte låna om man har någon betalningsanmärkning för tillfället, fast ibland kan det gå att låna ett lite lägre belopp om man har en anmärkning.

Om man inte uppfyller dessa grundkrav så får man ett nej direkt när man ansöker om att få låna. Då har man inte ens någon chans. Så det är med andra ord en bra idé att läsa dessa villkor innan man ansöker så att man helt enkelt kan strunta i att skicka in en ansökan om man vet om att man inte uppfyller kraven.

Utöver detta kollar banker och långivare på ditt kreditbetyg, vilket är en sammanställning av din ekonomiska hälsa. De tar en kreditupplysning och får fram information om dina inkomster, befintliga skulder, tillgångar och betalningsanmärkningar etc. Att ha ansökt om lån många gånger den senaste tiden är t ex en sak som drar ner kreditbetyget (t ex för att många kreditupplysningar gjorts i ditt namn).

Har du skött din ekonomi och allt ser bra ut så har du vanligen ett bra kreditbetyg och då är det inte så svårt att få låna. Ett sämre kreditbetyg gör det svårare att få lån. Det behöver inte vara helt kört även med ett sämre betyg, så länge du uppfyller grundkraven i övrigt.

Du kan få låna men helt enkelt få en högre ränta på lånet eller att långivaren säger att du kan få låna som mest X kronor. Alltså att du ville låna 100 000 kr men de säger att de vill låna ut som mest 75 000 kr till dig.

Sådant som påverkar din ränta

När du lånar är det oftast så att långivaren har ett räntespann och inte en enda fast ränta som alla får. T ex att det står ränta mellan 4,95 % och 12,95 %. Det står så för att de inte är säkert vilken ränta du får. Du måste ansöka och de måste göra en kreditkoll på dig och bedöma din ekonomi innan de kan säga vilken ränta just du kan få.

Räntan påverkas nämligen av din ekonomi och ditt kreditbetyg. Har du hög inkomst, stora marginaler i ekonomin, få andra lån och alltid skött dig så kan du säkerligen få ett lån med en ränta runt den allra lägsta. Hur mycket du lånar spelar också in. Om du vill låna 200 000 kr så kan du vanligen få en lägre ränta än om du bara vill låna 30 000 kr t ex.

Om du däremot har sämre ekonomi och kanske har flera andra lån sedan tidigare osv så kan det bli en högre ränta för dig. Och som sagt kan du möjligen bara få låna upp till ett visst belopp som mest, något lägre belopp än du hade tänkt dig. Detta för att du är en högre risk för banken och de vill vara mer försiktiga.

Vill man ha ett ok lån med en vettig ränta ska man alltså se till att se över sin egen ekonomi. Det är bra att ha koll på vad som påverkar bankernas bedömning av ens ekonomi och att man själv vet vad man har att “spela” med. Då kan man även förstå vad man behöver förbättra för att få ett bättre kreditbetyg och för att bankerna ska erbjuda bättre ränta / villkor.

Du kan med fördel kolla upp din egen ekonomi för att få lite information att gå på. Du kan exempelvis kolla din egen lön (och andra inkomster). Hos Ratsit finns nåt som heter Lönekollen där man kan få en hel del intressant info. Du kan se hur din lön står sig mot andra som har samma jobb och om du kanske borde ha högre lön (bra som utgångsläge vid löneförhandlingar t ex). Du kan även se inkomst av kapital, från företag samt om du har några betalningsanmärkningar.

Genom att ha koll på din egen ekonomi kan du ta tjuren vid hornen så att säga. Hos UC kan man exempelvis också gå in för att se sitt eget kreditbetyg och utifrån detta hitta vägar för att förbättra betyget. Om du har får många andra skulder så kanske du kan arbeta bort dem innan du lånar igen, eller förbättra lånevillkoren genom att samla dem till ett stort billigare lån.

Om du har betalningsanmärkningar så kan du ta reda på när de kommer försvinna och då vet du åtminstone från vilket datum du kommer ha bättre läge att få ett lån, så att du har något konkret att fokusera mot. En betalningsanmärkning finns tyvärr kvar i tre år så det kan dröja innan du slipper din prick och det kan givetvis ibland vara jobbigt. Det är dock ett bra skäl till att man verkligen ska göra allt man kan för att undvika att få anmärkningar.

Långivare som erbjuder privatlån eller bolån

Här har vi sammanställt ett antal långivare som erbjuder privatlån eller bolån. Vissa långivare finns exempelvis med på bägge listorna. Vill du hitta jämförelse av räntor från de olika långivare är tipset att besöka avdelningen där vi jämför räntor.