Fast eller rörlig ränta

Vilken typ av ränta man ska välja på ett bolån är en central fråga som man måste ta ställning till. Ditt beslut här kommer nämligen att påverka dels priset för lånet men även säkerheten.

Ska man säga något väldigt snabbt så kan man säga att väljer du rörlig ränta är risken större men troligen kommer lånet att bli billigare totalt. Väljs istället en fast ränta kommer detta troligen att kosta mer men istället blir säkerheten större. Du betalare helt enkelt här för att få en ökad säkerhet. Vad du sen väljer styrs väldigt mycket av din privata ekonomi och inställning.

Rörlig ränta

Denna typ av ränta innebär att räntenivån du har på ditt lån hela tiden kan förändras. Det riktiga namnet på räntan är annars 3 månadsränta då det är med detta intervall som den förändras. Rörlig ränta är alltså egentligen en bunden ränta men bara under 3 månader vilket gör att man kallar den lite slarvigt för rörlig ränta. Har räntorna under denna tid gått upp med 1 % kommer även din att göra det, samtidigt om räntorna gått ner med 1 % kommer ditt lån också att bli så mycket billigare. Här är det alltså marknadens svängningar som styr var din ränta blir. Sen ska det sägas att det är väldigt ovanligt att räntorna svänger så snabbt.

Den stora fördelen med rörlig ränta är att lånet troligen blir billigare. Ser man på det hela rent historiskt har nämligen rörlig ränta varit klart billigare än bunden ränta. Har du goda marginaler i privatekonomin som skulle klara perioder med hög ränta är rörlig ränta troligen det bästa alternativet. Lever man dock på marginalen kan det vara tufft med rörlig ränta om nivåerna skulle gå upp kraftigt.

En till fördel som finns med rörlig ränta är att du när som helst kan välja att binda upp den. Det är bara att kontakta långivaren och säga att du skulle vilja binda upp din ränta så blir det på detta vis. Skulle du se en utveckling där räntorna är på väg upp till en nivå du inte känner dig bekväm med kan du alltså stoppa denna utveckling genom att binda upp dig.

Fast ränta

Man kan även binda räntan under en bestämd period vilket det har sina fördelar men också nackdelar. Bindningstiden brukar man själv kunna välja på 1 - 10 år. Rent allmänt kan man då säga att räntan kommer att bli högre ju längre bindningstiden är. Under hela denna period kommer sedan din ränta att vara samma oavsett vad som händer på marknaden. Går räntan upp med 5 % kommer det inte att påverka dig alls, sen är det samma sak om även när den sjunker, då din ränta fortfarande kommer att ligga på samma nivå.

Fördelen med bunden ränta är att du hela tiden vet exakt vad du kommer att få betala varje månad. Detta gör att ekonomin blir betydligt enklare att planera. Då denna säkerhet är en fördel för dig och risk för banken kommer du att få en högre ränta än personer som väljer rörlig ränta vid samma tillfälle. Något man också ska ha klart för sig är att det inte är lika smidigt att göra extra amorteringar på ett bundet lån då det innebär kostnader för banken. Det går att betala tillbaka mer pengar om man så vill men man får betala en ränteskillnadsersättning som kompensation.

Blanda fast och rörlig ränta

Om man vill kan man ta ett lån som är uppdelat i flera olika delar. Kanske är det så att du vill ha 1/3 av lånet rörlig och resten bundet. Detta går bra och det kan i många fall vara ett mycket intressant alternativ.  På så vis kan man binda en del för att få trygghet men även hålla en del rörlig för att utnyttja möjligheten till lite lägre ränta. Har du en ganska bra ekonomi men inte riktigt vill riskera något kan detta vara en lösning att titta närmare på.

Det går att dela upp lån på i princip vilket sätt som du själv vill. Bara att fungera igenom vad som känns som bästa sättet för just dig.

Vi jämför räntor på bolån

Här hittar du en snabb jämförelse av listräntorna som de största bankerna erbjuder för sina bolån. Vi har även här tagit med ett antal mindre långivare. Du hittar här bindningstider mellan 3 månader (även kallad rörlig ränta) och 5 år. Önskar du mer info och möjlighet att t ex sortera är tipset att du besöker vår större jämförelsesida för bolån.

Långivare3 mån1 år3 år5 år
Hypotektet BolånHypotektet Bolån1.28 %1.35 %1.4 %1.76 %
ICA BankenICA Banken1.49 %1.49 %1.89 %2.31 %
SBABSBAB1.49 %1.49 %1.89 %2.31 %
Mitt BolånMitt Bolån1.49 %1.49 %1.89 %2.31 %
SwedbankSwedbank2.05 %2.05 %1.95 %2.45 %
HandelsbankenHandelsbanken2.05 %2.05 %1.95 %2.3 %
LänsförsäkringarLänsförsäkringar2.03 %2.04 %1.95 %2.45 %
NordeaNordea1.89 %2.02 %2.04 %2.31 %
SkandiaSkandia2 %2 %2.09 %2.49 %
SEBSEB2.05 %2.05 %2.1 %2.45 %