Belåningsgrad

Innan ett bolån tas är det viktigt att veta vilken belåningsgrad du kan få. Belåningsgraden är nämligen den delen av det totala lånet som huset kommer att stå som säkerhet för. Bottenlån är ju den billigaste delen av ett bolån och därför är det en fördel ju högre belåningsgrad du kan få.

Det finns inget som säger att måste vara billigare att låna hos de som erbjuder en högre belåningsgrad. Men det kan iaf ge dig en bra fingervisning om vilket lån som är billigast om du hos dem kan få samma ränta.

Hur hög är belåningsgraden?

Vad belåningsgraden ligger på varierar kraftigt beroende på ett antal olika faktorer. Vanligast ligger den mellan 70 och 85 %.

Saker som påverkar belåningsgraden är t ex hur mycket huset är värt och för vilket pris du köper det. Skulle du t ex köpa ett hus för 100 000 kr som egentligen är värt 1 miljon kronor vore det ju inga problem att få hela lånet som ett bottenlån. Nu händer ju detta i princip aldrig men det är iaf så det funkar. Skulle du istället betala för mycket för huset är risken stor att du inte får alls lika hög belåningsgrad.

Sen påverkar ju saker som långivarens regler in också. Ytterligare en viktig faktor är din personliga ekonomi. En bra sådan gör att banken känner sig tryggare och är beredda att erbjuda dig en högre belåningsgrad.

Ett räkneexempel för belåningsgrad

Som vi tidigare skrivit påverkar värderingen och köpeskillingen mycket hur stor belåningsgraden blir. Räknar man på ett hus som kostar 1 miljon kronor och är värderat till 1,25 miljoner du får en belåningsgrad på 80 % skulle det betyda att du får använda huset som säkerhet för 800 000 kr av köpet.

Köper du ett hus för 1,25 miljoner som är värderat till 1 miljon kronor med belåningsgrad på 80 % kommer du också att få använda huset som säkerhet för 800 000 kr.

Resterande del av köpesumman som du inte kan använda huset som säkerhet för måste du betala genom antingen kontantinsats eller genom ett topplån, vilket ju tyvärr är dyrare för dig.