Bolån / Bostadslån

Något som alla bolån har gemensamt är att de har en bidningstid. Det är viktigt att hålla koll på vad detta innebär för när ett lån tas måste ett beslut om detta fattas. Vad man här väljer kommer att påverka kostnaderna och tryggheten för bolånet.

Det finns i grund och botten två olika typer av bindningstiden som man har att välja på. Dessa är bunden och rörliga. Vad fördelarna och nackdelarna med dessa bägge är ska vi här ta upp i förhoppning om att det kan hjälpa dig fatta det rätta beslutet för just dig.

Något man också ska komma ihåg är att det går att dela upp bolånet i olika delar. Kanske vill man ha halva lånet som rörlig och andra halvan bundet.

Rörlig ränta

Det som i folkmun kallas för rörlig ränta är egentligen en form av bunden ränta. Men den är bara bunden på tre månader vilket innebär att den ofta ändras och därför kallar man den för rörlig ränta.

Det är helt enkelt så att den räntan du har på lånet ligger i tre månader. Efter dessa tre månader kommer räntan att ändras till de nivåerna som marknaden har för tillfället. Har räntan då t ex gått upp med 1 % kommer lånet att bli så mycket dyrare. Är det istället så att den rörliga ränta gått ner med 1 % kommer lånet självklart att bli billigare.

Den stora fördelen med rörlig ränta är att det normalt blir billigare totalt då räntan nästan alltid är lägre än vad den är för de som väljer att binda ett lån. Nackdelen är att du aldrig kan vara säker på utvecklingen av ditt bolån. Skulle räntorna t ex skjuta i taket kan det bli väldigt mycket dyrare. Rent historiskt är det dock billigare med rörlig ränta vilket kan vara bra att veta. Har du rörlig ränta kan du även välja att binda lånet om du vill när de tre månaderna har passerat.

Lite allmänt kan man därför säga att ifall man har gott om pengar och därmed har råd att ta den risken som det innebär med rörlig ränta är det troligen en bra idé. Är det istället så att man precis klarar av att betala bolånet kan det vara bra att binda då detta ger en säkerhet på att hela tiden ha råd bostadslånet.

Bunden ränta

Bunden ränta skiljer sig mot den rörliga i det att räntan är fast under en mycket längre tid. Denna tid kan du själv bestämma tillsammans med banken. Vanligtvis går det att välja på bindningstid på mellan 1 - 10 år. Under den tiden du binder din ränta kommer den att ligga fast. Skulle räntorna gå upp med 5 % ligger kvar. Tyvärr gäller ju samma sak om räntorna går ner då du vid denna situation har ett dyrare lån.

Den största fördelen med en längre bindningstid är den ger dig en trygghet i att du alltid vet vad du måste betala varje månad. Har man mindre marginaler är detta något som kan vara väldigt nyttigt. Nackdelen är som vi tidigare skrivit att det normalt blir dyrare med ett bundet lån då räntan oftast ligger någon procent högre.

Lösa bolån

Vilken typ av ränta du har valt kommer att påverka hur det fungerar om du vill lösa bolånet i förtid. Har du valt rörlig ränta går det alltid att lösa lånet utan extra kostnad när varje tremånadsperiod är över.

Har du ett bundet lån kan du bara lösa det utan extra kostnad när bindningstiden är över. Detta då banken har kostnader för ditt lån om du återbetalar det snabbare. Det man då får betala är något som heter ränteskillnadsersättning som är tänkt att täcka bankens kostnader.