Varför blir du nekad att låna?

Alla långivare vill låna ut pengar. För då kan de tjäna pengar. Om ingen lånade så hade de inte fått några intäkter. Men de kan trots detta inte bara godkänna alla som ansöker om lån och ibland blir folk nekade att låna.

Det är inte för att långivaren vill neka, utan för att de känner att de måste. För att den som söker lånet har en ekonomi som är för dålig eller osäker för att det ska kännas ok att låna ut. Risken är för stor att det kommer att bli uteblivna betalningar och krångel. I grunden kan man säga att varje bank och långivare gör en avvägning mellan det positiva i att få en ny betalande kund och risken att det blir strul. Sedan tar de sitt beslut.

Det innebär att du kan bli nekad att låna ibland, om din ekonomi inte är så stabil. I vissa fall blir man nekad rakt av för att man inte uppfyller grundkraven, t ex att man inte når upp till den årsinkomst som krävs för att få ett lån. Eller om man har en betalningsanmärkning och långivaren inte godkänner sådana.

Detta bör man dock kunna undvika genom att helt enkelt inte ansöka om lån hos de långivare där man inte uppfyller de vanliga kraven. Det går enkelt att läsa vad som krävs och det bör vara enkelt att lista ut om man uppfyller kraven eller om det är något som man faller på. Det är ingen vits att ansöka om man faller redan på startlinjen.

Nästa scenario är att man faller på sitt kreditbetyg och på den individuella bedömningen av ens ekonomiska styrka. Varje långivare kommer att göra ta en kreditupplysning på dig för att få reda på inkomst, tillgångar, befintliga skulder, betalningsanmärkningar och sådant. De kommer också att få ett kreditbetyg från samma företag, som ger ett sammanfattat betyg på din ekonomi. Om betyget är för lågt innebär det en för stor risk och därmed att du blir nekad ett lån.

Hur kan man bli godkänd att låna?

För det första är det givetvis viktigt att man kan uppfylla de grundläggande kraven. Att ha en tillräckligt stor inkomst (oftast årsinkomst) är viktigt. Du bör alltså ha ett jobb för att kunna få ett lån. Det kan mycket väl fungera med deltidsjobb eller vikariat osv om du bara tjänar tillräckligt mycket totalt under året.

Många nekar dig också direkt om du har betalningsanmärkningar. En anmärkning gör det krångligt att inte bara låna men även att få en hyresrätt, att få en prenumeration eller abonnemang osv. Det är helt enkelt väldigt dåligt och besvärligt att ha en betalningsanmärkning. Det bör undvikas så långt det bara går, så var noga med att sköta dina betalningar.

För det andra behöver du sköta om din ekonomi och försöka hålla ditt kreditbetyg på en ok nivå. Det gör man genom att ha stabila inkomster, så få skulder som möjligt, ordentligt sparande och så vidare. Även många låneansökningar kan ge dig ett sämre kreditbetyg eftersom det innebär att du får många kreditupplysningar i ditt namn, vilket är något negativt som kan sänka betyget.

Om du har svårt att få lån bör du se över först de grundläggande kraven och se så att du har en tillräcklig inkomst och inga betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Sedan bör du försöka titta på att höja ditt kreditbetyg och jobba med din ekonomi för att göra den starkare.

Välj långivare som passar dig

Om du har en stark ekonomi och hög inkomst osv så är det sällan ett problem att få ett lån. Det är de som har lite sämre ekonomi, lägre inkomster och kanske gamla betalningsanmärkningar som kämpar med detta. Om man tillhör denna kategori får man jobba lite mer för sitt lån och en del av detta innebär att man måste leta efter långivare som kan tänkas godkänna låneansökan.

Alla långivare har inte samma krav. En del har lägre krav på årsinkomst (att du t ex bara behöver tjäna 100 000 kr per år istället för 240 000 kr osv) och en del är ok med att du har en betalningsanmärkning. Man ska vara på det klara med att betalningsanmärkningar alltid är dåligt och minskar dina chanser att få ett lån - men hos en del långivare är det åtminstone inte ett automatiskt nej om du skulle ha en anmärkning.

Man kan få leta lite extra för att hitta långivare som har lite lägre krav eller som kan tänkas godkänna dem som normalt har lite svårt att få lån. Detta gäller oavsett om man vill ha ett privatlån eller ett SMSlån / snabblån. Man får helt enkelt leta efter långivare som matchar ens egna förutsättningar.

Det går bra att leta helt själv och gå igenom olika långivare för att hitta de som passar. Kan man hitta sammanställningar av långivare av en viss typ så är detta bra, då det blir enklare och mer överskådligt. T ex en lista med SMSlån som har hög beviljandegrad. Istället för att testa dig fram så kan du gå på långivare som bevisligen är lite snällare i sin bedömning och där du har lite bättre chans.

Nackdelen med att låna när man har lite svårare att få lån är att man kan behöva välja långivare som tar lite högre ränta. Skälet till att det är så är helt enkelt att ju lägre risk en bank eller långivare behöver ta, ju lägre ränta kan de erbjuda. När risken går upp så måste de ta ut högre ränta som en försäkring mot strul. Långivare som godkänner folk som har lite sämre eller mer osäker ekonomi behöver normalt lite bättre skydd mot uteblivna betalningar osv.

Om du är ok med att räntan kanske blir lite högre så kan du givetvis ansöka om ett lån. Titta så att du verkar uppfylla alla krav innan du ansöker, för att inte slänga bort en kreditupplysning på ingenting. Se till att du klarar av att betala av ditt lån framöver och att du inte hamnar i en situation då du inte kan betala, då detta kan leda till betalningsanmärkningar, skulder hos Kronofogden och djupare ekonomiska problem.